Cada vez más personas están siendo víctimas de fraude en el servicio de pagos Zelle, seducidos por estafadores que se hacen pasar por funcionarios bancarios por medio de mensajes de texto o llamadas telefónicas, por lo que algunos bancos están reaccionando con un plan para reembolsar a los clientes timados.
Mediante Zelle, los usuarios pueden enviar y recibir dinero de forma instantánea y sin pago de comisiones, pero a diferencia de otras aplicaciones para teléfonos portátiles como Venmo y Cash App, esta plataforma pertenece parcialmente a los bancos.
Siete grandes bancos, entre ellos JPMorgan Chase y Bank of America, se asociaron para formar la compañía de tecnología financiera Early Warning Services y lanzar Zelle.
La aplicación fue creada en 2017 con el fin de competir con otros servicios de pago electrónico.
Pero un informe de la senadora Elizabeth Warren, demócrata por Massachusetts, en octubre dice que la aplicación “facilita muchos tipos de actividades fraudulentas” y que con frecuencia no compensa a los clientes defraudados.
Warren ha sido crítica de los bancos, y en abril inició una investigación sobre Zelle.
“Grandes bancos son los dueños y lucran con Zelle, pero no están compensando a sus clientes por actividades fraudulentas autorizadas y no autorizadas en la plataforma, a pesar de sus afirmaciones de que el servicio es seguro y de que tienen una política de ‘cero responsabilidad’ para casos de fraude”, escribió la oficina de Warren.
La investigación concluyó también que los usuarios del servicio habrán perdido más de $255 millones en estafas para el final del año.
Pero las estafas de dinero y las manipulaciones no son nada nuevo.
Las carteras digitales como Zelle simplemente han introducido un nuevo método que los estafadores aprovechan, señala Monica Horton, portavoz de Better Business Bureau para el Centro Norte de Texas.
Indicó que las estafas con pagos digitales están en aumento porque la transacción es similar a entregarle a alguien dinero en efectivo.
“Los estafadores solían pedirle una transferencia electrónica porque no era rastreable. Luego optaron por enviar cheques falsos para que los llevara al banco”, dijo Horton.
“Ahora están usando estas plataformas de pago para robarle su dinero”.
¿Cómo funcionan las estafas en Zelle?
Con Zelle, los usuarios pueden transferir dinero a cualquier persona por medio de su número de teléfono o dirección de email, pero los delincuentes se aprovechan del sistema.
En las estafas en Zelle, generalmente hay un mensaje de texto que parece provenir de un banco.
Estos mensajes muchas veces piden a las víctimas autorizar un pago por un monto elevado respondiendo “Sí” o “No”.
Una vez que la persona responde al mensaje fraudulento, los estafadores llamarán al usuario aparentando revertir la transacción no autorizada.
Las llamadas telefónicas son trucadas para hacer parecer que provienen del banco.
Luego los estafadores le piden a la víctima su nombre de usuario y contraseña para verificar su identidad y transfieren dinero de su cuenta.
“Los criminales han adaptado todas las formas convencionales de estafa a esta nueva tecnología, porque saben que si usted le envía dinero a alguien, es como darle dinero en efectivo”, dijo Horton.
Otra estafa muy socorrida consiste en instigar urgencia para que el usuario actúe rápido y entregue su información bancaria.
Otros delincuentes también se han hecho pasar como representantes de la compañía eléctrica amenazando con cortarle el servicio al usuario.
Zelle dice que esto ocurre con más frecuencia durante los periodos de mayor uso de electricidad.
¿Le devolverán su dinero?
Si fue estafado en Zelle, es muy poco probable que recupere su dinero.
Solo las transferencias no autorizadas están protegidas, según la Ley de Transferencias Electrónicas de 1978.
Por otro lado, es difícil recuperar dinero que usted envió conscientemente a otra persona, lo que por ley es considerado transferencia autorizada.
El servicio tampoco ofrece un esquema de protección de pagos autorizados.
“Aun si fue engañado o convencido de autorizar un pago por un bien o servicio que le dijeron que le iban a proveer, y no lo hicieron, esto sería considerado una estafa. Ya que usted autorizó el pago, tal vez no pueda recuperar su dinero”, dice el sitio de Zelle.
Es más probable que pueda recuperar su dinero si reporta una transacción en la que usted no intervino, por ejemplo si alguien accede a su cuenta sin permiso.
Uso seguro de carteras digitales
Hay formas de protegerse de estafas al usuar carteras digitales, dicen Zelle y BBB:
Envíe dinero solo a personas que conoce.
“Los pagos de uno a uno (peer-to-peer) fueron diseñados justamente para eso”, dijo Horton.
“Simplemente le paga a una persona por la comida o reembolsa a un amigo por algo”.
Cuídese de las ofertas que no suenan razonables, como los boletos que venden a grandes descuentos.
“Si una oferta suena demasiado buena para ser verdad, probablemente es (una estafa)”, dice Zelle en su sitio.
Revise dos veces la información de contacto del receptor.
Pídale a su amigo confirmar su número telefónico o email, ya que Zelle generalmente no protege a los usuarios que envían dinero a una persona equivocada.
Cuídese de los mensaje de texto y direcciones de email falsos. No dé clic en enlaces de ningún mensaje, y nunca dé su información personal o bancaria por teléfono.
BBB escribe que las aplicaciones de pago solo le piden su contraseña en su página de acceso (login).
“El consejo general para los consumidores es, no confíe en ningún mensaje no solicitado, independientemente de la forma en que venga… Los estafadores recurren a varias tácticas para hacerlo darle clic a un enlace o llamar a un número”, dijo Horton.
Si ha perdido dinero en una estafa, puede reportarlo al Centro de Quejas por Delitos en Internet del FBI en ic3.gov.
Zelle aconseja reportarlo también a su banco o unión de crédito.
BBB tiene el portal Scam Tracker en bbb.org/scamtracker, donde puede reportar una estafa o ver los tipos de estafa existentes.
